MGA / MGU / Coverholder

Un Managing General Agent (MGA), chiamato anche Managing autorizzato da un vettore assicurativo (una compagnia di assicurazioni o un Managing Agent presso Lloyd’s) a sottoscrivere, emettere e gestire polizze assicurative all’interno di una classe di attività definita e linee guida concordate, utilizzando la licenza del vettore assicurativo e capitale di rischio. La MGA funge da agente di gestione del vettore assicurativo, gestisce la distribuzione, emette polizze, riscuote i premi (incluso il pagamento delle tasse locali) e talvolta gestisce i reclami. Questo tipo di accordo è chiamato autorità delegata.

Gli MGA consentono alle compagnie assicurative di stabilire una presenza globale e un portafoglio diversificato senza l’onere di assumere personale, aprire uffici e mantenere una presenza commerciale locale. Può quindi essere un interessante modello di outsourcing per i vettori assicurativi, consentendo loro di gestire i propri costi e ottimizzare il capitale.

Le MGA traggono vantaggio dalla forza finanziaria e dalla reputazione delle società che rappresentano e consentono loro di distribuire prodotti che altrimenti non sarebbero in grado di distribuire. Agiscono quindi come piccole compagnie di assicurazione ma senza i rigorosi requisiti patrimoniali di un assicuratore. In alcuni casi, saranno regolamentati come agenti assicurativi dai loro regolatori assicurativi locali; indipendentemente da ciò, devono sempre rispettare i requisiti di conformità assicurativa dei loro partner assicurativi. Essere un Coverholder dei Lloyd’s significa rispettare una complessa serie di regolamenti a cui qualsiasi Agente dei Lloyd’s deve conformarsi. Ciò include criminalità finanziaria e amp; Sanzioni (antiriciclaggio, sanzioni internazionali e corruzione) e rischio di condotta. Le MGA sono controllate regolarmente dalla loro compagnia assicurativa o da revisori indipendenti nominati dalla compagnia assicurativa.

Gli accordi MGA sono essenzialmente emessi dal mercato londinese (Lloyd’s), ma questo è anche un valido modello di outsourcing per qualsiasi compagnia di assicurazioni in qualsiasi classe di attività. Mentre il modello MGA è abbastanza comune nel mondo anglosassone, c’è ancora molto spazio per lo sviluppo nell’Europa continentale.

Le principali linee sottoscritte nell’ambito degli accordi MGA sono:
  • Responsabilità marittima
  • Infortuni e salute
  • Proprietà
  • Indennità professionale
  • Vita

I Lloyd’s sono di gran lunga il più grande fornitore di contratti Coverholder, sebbene un certo numero di fornitori si possa trovare a Gibilterra e Malta.

Assithèque AG è un’agenzia assicurativa regolamentata (MGA / MGU) domiciliata a Vaduz, Liechtenstein.

Assicurazioni in Liechtenstein

Non è un fatto noto che il Liechtenstein sia il domicilio ideale per:

  • Compagnie di assicurazioni vita e danni che desiderano svolgere attività transfrontaliere europee e internazionali
  • Captives di assicurazioni e riassicurazioni
  • Distributori che desiderano lanciare i propri prodotti assicurativi

Il Centro finanziario del Liechtenstein ha assistito a cambiamenti sostanziali negli ultimi anni e, sebbene fosse considerato un paradiso fiscale specializzato nel riciclaggio di denaro, le sue leggi sulle assicurazioni e le linee guida antiriciclaggio sono ora alla pari con il resto d’Europa. Tuttavia, è riuscita a mantenere la sua flessibilità consentendo a entità e / o persone imprenditoriali di perseguire nuove iniziative e prodotti innovativi.

È inoltre corretto affermare che il Liechtenstein è probabilmente il miglior domicilio transfrontaliero in Europa. Tutti gli assicuratori sono attivi in attività transfrontaliere (il mercato locale semplicemente non è abbastanza grande per nessun assicuratore “locale”), il che significa che fornisce davvero la migliore piattaforma per un assicuratore o un distributore che desideri lanciare uno o più prodotti in un certo numero di diversi mercati, compresa la Svizzera. In questo blog ci concentriamo sull’ultimo punto: i distributori che desiderano lanciare i propri prodotti assicurativi. Assithèque ha fornito consulenza a numerose società e persone che desideravano costituire una nuova compagnia di assicurazioni o acquisire una esistente, e allo stesso modo ha aiutato un certo numero di distributori a realizzare i propri prodotti assicurativi.


Molti distributori raggiungono un punto in cui hanno una conoscenza superiore del mercato e / o una base di clienti di dimensioni sufficienti, dove sanno che se possono creare e controllare il proprio prodotto assicurativo, avrebbero molto successo (e lavorando per se stessi) . Sfortunatamente, questo è più facile a dirsi che a farsi poiché ci sono una serie di ostacoli da superare prima che il sogno possa diventare realtà:

  • Iassicuratori e distributori non “parlano sempre la stessa lingua”; se l’assicuratore non comprende appieno il concetto, la risposta di solito è un no e, come sappiamo, è difficile trasformare un no in un sì.
  • Il Distributore non ha accesso alla persona giusta presso l’Assicuratore, il che spesso si traduce in un No (che avrebbe potuto essere un Sì se il Distributore avesse avuto accesso alla persona giusta nell’organizzazione).
  • È necessario parlare con l’assicuratore giusto (non tutti gli assicuratori coprono tutti i prodotti e tutti i mercati).
  • Ma forse il motivo più comune: mancanza di conoscenza e / o esperienza (in termini di creazione del proprio prodotto e ricerca dell’assicuratore giusto per accettarlo).
Assithèque può aiutarti a creare il tuo prodotto. Questo può includere uno dei seguenti:
  • Creazione di un proprio fondo di investimento da includere in un prodotto assicurativo sulla vita unit-linked.
  • Progettazione di un prodotto di risparmio vita (ad es. Unit-linked) o di un prodotto di rischio (ad es. Assicurazione a termine, malattia grave, disabilità, copertura ipotecaria, ecc.) O anche un prodotto di rendita.
  • Progettazione di qualsiasi tipo di incidente & Salute, responsabilità generale, responsabilità professionale e altre classi di prodotti assicurativi P&C.
  • Trovare un assicuratore che sarà lieto di agire come “portatore di rischio” (cioè “sottoscrivere” il tuo prodotto).
  • Aiutarti a negoziare prezzi, commissioni, commissioni, ecc.

La buona notizia è che per ottenere quanto sopra non è necessario costare una fortuna: a seconda della complessità del prodotto, del livello di lavoro da eseguire e dei volumi di vendita attesi (realistici), la nostra commissione potrebbe essere strutturata in base al successo (condividiamo le tue commissioni iniziali e correnti), a volte è richiesta una commissione anticipata fissa (ad esempio se il prodotto è complesso e / o le possibilità di successo sono incerte), o una combinazione delle due basi.

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