MGA / MGU / Coverholder

Un Managing General Agent (MGA), également appelé Managing, autorisé par une compagnie d’assurance (une compagnie d’assurance ou un Managing Agent chez Lloyd’s) à souscrire, émettre et gérer des polices d’assurance dans une classe d’activité définie et des lignes directrices convenues, en utilisant la licence de la compagnie d’assurance et le capital-risque. Le MGA agit en tant qu’agent de gestion de la compagnie d’assurance, en gérant la distribution, en émettant les polices, en recouvrant les primes (y compris le paiement des taxes locales) et parfois en traitant les réclamations. Ce type d’accord est appelé autorité déléguée.

Les MGA permettent aux assureurs d’établir une présence mondiale et un portefeuille diversifié sans avoir à embaucher du personnel, à ouvrir des bureaux et à maintenir une présence commerciale locale. Il peut donc être un modèle d’externalisation attractif pour les assureurs leur permettant de gérer leurs coûts et d’optimiser leur capital.

Les MGA profitent de la solidité financière et de la réputation des entreprises qu’ils représentent et leur permettent de distribuer des produits qu’ils ne pourraient pas faire autrement. Ils agissent donc comme de petites compagnies d’assurance mais sans les exigences de capital strictes d’un assureur. Dans certains cas, ils seront réglementés en tant qu’agents d’assurance par leurs organismes de réglementation locaux; quoi qu’il en soit, ils doivent toujours se conformer aux exigences de conformité en matière d’assurance de leurs partenaires d’assurance. Être Coverholder de Lloyd’s signifie se conformer à un ensemble complexe de réglementations auxquelles tout agent de Lloyd’s doit se conformer. Cela comprend la criminalité financière et les sanctions (lutte contre le blanchiment d’argent, les sanctions internationales et la corruption) et le risque de conduite. Les AG sont régulièrement audités par leur assureur ou par des auditeurs indépendants désignés par l’assureur.

Les accords MGA sont essentiellement émis par le marché londonien (Lloyd’s), mais il s’agit également d’un modèle d’externalisation valable pour toute compagnie d’assurance, quelle que soit sa catégorie d’activité. Alors que le modèle MGA est assez courant dans le monde anglo-saxon, il y a encore beaucoup de possibilités de développement en Europe continentale.

Les principales lignes souscrites dans le cadre des accords MGA sont:

  • Responsabilité maritime
  • Accident et santé
  • Biens
  • Indemnité professionnelle
  • La vie

Lloyd’s est de loin le plus grand fournisseur d’accords de couverture, bien qu’un certain nombre de fournisseurs se trouvent à Gibraltar et à Malte.

Assithèque AG est une agence d’assurance réglementée (MGA / MGU) domiciliée à Vaduz, Liechtenstein.

Assurance au Liechtenstein

Ce n’est pas un fait bien connu que le Liechtenstein est le domicile idéal pour:

  • Compagnies d’assurance vie et dommages souhaitant faire des affaires transfrontalières européennes et internationales
  • Captives d’assurance et de réassurance
  • Distributeurs souhaitant lancer leurs propres produits d’assurance

La place financière du Liechtenstein a connu des changements substantiels au cours des dernières années, et alors qu’elle était autrefois considérée comme un paradis fiscal spécialisé dans le blanchiment d’argent, ses lois sur les assurances et ses directives anti-blanchiment sont désormais à égalité avec le reste de l’Europe. Il a cependant réussi à conserver sa flexibilité permettant aux entités entrepreneuriales et / ou aux personnes de développer de nouvelles entreprises et de nouveaux produits innovants.

Il est en outre juste de dire que le Liechtenstein est probablement le meilleur domicile transfrontalier d’Europe. Tous les assureurs sont actifs dans les affaires transfrontalières (le marché local n’est tout simplement pas assez grand pour les assureurs «locaux»), ce qui signifie qu’il constitue vraiment la meilleure plateforme pour un assureur ou un distributeur souhaitant lancer un ou plusieurs produits en un certain nombre de différents marchés, dont la Suisse.
Dans ce blog, nous nous concentrons sur le dernier point: les distributeurs souhaitant lancer leurs propres produits d’assurance. L’Assithèque a conseillé un certain nombre d’entreprises et de personnes désireuses de créer une nouvelle compagnie d’assurance ou d’acquérir une compagnie d’assurance existante, et a également aidé plusieurs Distributeurs à réaliser leurs propres produits d’assurance.


De nombreux distributeurs atteignent un point où ils ont une connaissance supérieure du marché et / ou une clientèle de taille suffisante, où ils savent que s’ils peuvent créer et contrôler leur propre produit d’assurance, ils réussiront (et travailleront pour eux-mêmes). . Malheureusement, c’est plus facile à dire qu’à faire car il y a un certain nombre d’obstacles à surmonter avant que le rêve ne devienne réalité:

  • Les assureurs et les distributeurs ne «parlent pas toujours la même langue»; si l’assureur ne comprend pas entièrement le concept, la réponse est généralement non – et comme nous le savons, il est difficile de changer un non en oui.
  • Le Distributeur n’a pas accès à la bonne personne chez l’Assureur – ce qui se traduit souvent par un Non (qui aurait pu être un Oui si le Distributeur avait accès à la bonne personne dans l’organisation).
  • Il est nécessaire de parler au bon assureur (tous les assureurs ne couvrent pas tous les produits et tous les marchés).
  • Mais peut-être la raison la plus courante: le manque de connaissances et / ou d’expérience (en termes de création de votre propre produit et de recherche du bon assureur pour l’accepter).

L’Assithèque peut vous accompagner dans la création de votre propre produit. Cela peut inclure l’un des éléments suivants:

  • Création de votre propre fonds d’investissement à inclure dans un produit d’assurance vie en unités de compte.
  • Concevoir un produit d’épargne-vie (par exemple en unités de compte) ou un produit à risque (par exemple, assurance temporaire, maladie grave, invalidité, couverture hypothécaire, etc.) ou même un produit de rente.
  • Conception de tout type de produits d’assurance accident et santé, responsabilité civile générale, indemnité professionnelle et autres catégories de produits d’assurance IARD.
  • Trouver un assureur qui se fera un plaisir d’agir en tant que «porteur de risque» (c’est-à-dire «souscrire» votre produit).
  • Help you to negotiate pricing, fees, commission, etc.

La bonne nouvelle est que pour réaliser ce qui précède n’a pas besoin de coûter une fortune: en fonction de la complexité du produit, du niveau de travail à effectuer et des volumes de ventes attendus (réalistes), nos honoraires pourraient être structurés sur une base de réussite (nous partageons vos frais initiaux et continus), parfois des frais initiaux fixes sont requis (par exemple si le produit est complexe et / ou les chances de succès incertaines), ou un mélange des deux bases.

Pourquoi ne pas nous contacter pour une première discussion?