MGA / MGU / Coverholder

Ein Managing General Agent (MGA), auch Managing genannt, der von einem Versicherungsträger (einer Versicherungsgesellschaft oder einem Managing Agent bei Lloyd’s) autorisiert wurde, Versicherungspolicen innerhalb einer definierten Geschäftsklasse und vereinbarten Richtlinien unter Verwendung der Lizenz des Versicherungsträgers zu zeichnen, auszugeben und zu verwalten und Risikokapital. Die MGA fungiert als Managing Agent des Versicherungsträgers, verwaltet den Vertrieb, gibt Policen aus, erhebt Prämien (einschließlich der Zahlung lokaler Steuern) und bearbeitet manchmal Ansprüche. Diese Art von Vereinbarung wird als delegierte Behörde bezeichnet.

MGAs ermöglichen es Versicherungsträgern, eine globale Präsenz und ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, ohne Personal einstellen, Büros eröffnen und eine lokale Geschäftspräsenz aufrechterhalten zu müssen. Es kann daher ein attraktives Outsourcing-Modell für Versicherungsträger sein, das es ihnen ermöglicht, ihre Kosten zu verwalten und das Kapital zu optimieren.

MGAs profitieren von der Finanzkraft und dem Ruf der Unternehmen, die sie vertreten, und ermöglichen es ihnen, Produkte zu vertreiben, die sie sonst nicht könnten. Sie verhalten sich daher wie kleine Versicherungsunternehmen, jedoch ohne die strengen Kapitalanforderungen eines Versicherers. In einigen Fällen werden sie von ihren örtlichen Versicherungsaufsichtsbehörden als Versicherungsvertreter reguliert. Unabhängig davon müssen sie immer die Anforderungen ihrer Versicherungspartner an die Einhaltung der Versicherungsbestimmungen erfüllen. Ein Coverholder von Lloyd’s zu sein bedeutet, eine Reihe komplexer Vorschriften einzuhalten, die jeder Lloyd’s Agent einhalten muss. Dies umfasst Finanzkriminalität und Sanktionen (Bekämpfung von Geldwäsche, internationale Sanktionen und Bestechung) und Verhaltensrisiken. MGAs werden regelmäßig von ihrem Versicherungsträger oder von unabhängigen, vom Versicherungsträger ernannten Wirtschaftsprüfern geprüft.

MGA-Verträge werden im Wesentlichen vom Londoner Markt (Lloyd’s) ausgegeben, dies ist jedoch auch ein gültiges Outsourcing-Modell für jedes Versicherungsunternehmen in jeder Unternehmensklasse. Während das MGA-Modell in der angelsächsischen Welt weit verbreitet ist, gibt es in Kontinentaleuropa noch viel Entwicklungsspielraum.

Die Hauptlinien, die im Rahmen von MGA-Vereinbarungen gezeichnet wurden, sind:
  • Schiffshaftung
  • Unfall & Gesundheit
  • Eigentum
  • Berufshaftpflicht
  • Leben

Lloyd’s ist bei weitem der größte Anbieter von Coverholder-Vereinbarungen, obwohl eine Reihe von Anbietern in Gibraltar und Malta zu finden sind.

Assithèque AG ist eine regulierte Versicherungsagentur (MGA / MGU) mit Sitz in Vaduz, Liechtenstein.

Versicherung in Liechtenstein

Es ist nicht bekannt, dass Liechtenstein der ideale Wohnsitz ist für:

  • Lebens- und P & C-Versicherungsunternehmen, die grenzüberschreitende europäische und internationale Geschäfte tätigen möchten
  • Versicherungs- und Rückversicherungs-Captives
  • Händler, die ihre eigenen Versicherungsprodukte auf den Markt bringen möchtens

Das liechtensteinische Finanzzentrum hat in den letzten Jahren erhebliche Veränderungen erfahren. Während es früher als Steueroase für Geldwäsche galt, sind seine Versicherungsgesetze und Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche jetzt mit denen des übrigen Europas vergleichbar. Es ist jedoch gelungen, seine Flexibilität beizubehalten, die es unternehmerischen Einheiten und / oder Personen ermöglicht, innovative neue Unternehmungen und Produkte zu verfolgen.

Es ist außerdem fair zu sagen, dass Liechtenstein wahrscheinlich das beste grenzüberschreitende Domizil in Europa ist. Alle Versicherer sind im grenzüberschreitenden Geschäft tätig (der lokale Markt ist einfach nicht groß genug für „lokale“ Versicherer), was bedeutet, dass er wirklich die beste Plattform für einen Versicherer oder Händler bietet, der ein oder mehrere Produkte in einer Reihe auf den Markt bringen möchte von verschiedenen Märkten, einschließlich der Schweiz.
In diesem Blog konzentrieren wir uns auf den letzten Punkt: Händler, die ihre eigenen Versicherungsprodukte auf den Markt bringen möchten. Assithèque hat eine Reihe von Unternehmen und Personen beraten, die eine neue Versicherungsgesellschaft gründen oder eine bestehende Versicherungsgesellschaft erwerben wollten, und eine Reihe von Vertriebshändlern bei der Realisierung ihrer eigenen Versicherungsprodukte unterstützt.


Viele Vertriebshändler erreichen einen Punkt, an dem sie über hervorragende Marktkenntnisse und / oder einen Kundenstamm von ausreichender Größe verfügen und wissen, dass sie sehr erfolgreich sind (und für sich selbst arbeiten), wenn sie ihr eigenes Versicherungsprodukt erstellen und steuern können. . Leider ist dies leichter gesagt als getan, da eine Reihe von Hindernissen überwunden werden müssen, bevor der Traum Wirklichkeit werden kann:

  • Versicherer und Händler sprechen nicht immer „dieselbe Sprache“. Wenn der Versicherer das Konzept nicht vollständig versteht, lautet die Antwort normalerweise Nein – und wie wir wissen, ist es schwierig, ein Nein in ein Ja umzuwandeln.
  • Der Vertriebshändler hat beim Versicherer keinen Zugriff auf die richtige Person – was häufig zu einem Nein führt (was möglicherweise ein Ja gewesen wäre, wenn der Vertriebshändler Zugriff auf die richtige Person in der Organisation gehabt hätte).
  • Es ist notwendig, mit dem richtigen Versicherer zu sprechen (nicht alle Versicherer decken alle Produkte und alle Märkte ab)
  • Aber vielleicht der häufigste Grund: Mangel an Wissen und / oder Erfahrung (in Bezug auf die Erstellung Ihres eigenen Produkts und die Suche nach dem richtigen Versicherer, um es zu akzeptieren).

Assithèque kann Ihnen bei der Erstellung Ihres eigenen Produkts behilflich sein. Dies kann Folgendes umfassen:

  • Einrichtung eines eigenen Investmentfonds für ein fondsgebundenes Lebensversicherungsprodukt.
  • Entwerfen eines Lebensrettungsprodukts (z. B. fondsgebunden) oder eines Risikoprodukts (z. B. Risikoversicherung, kritische Krankheit, Behinderung, Hypothekenversicherung usw.) oder sogar eines Rentenprodukts.
  • Entwerfen jeder Art von Unfall & Krankenversicherung, allgemeine Haftung, Berufshaftpflichtversicherung und andere Klassen von P & C-Versicherungsprodukten.
  • Suche nach einem Versicherer, der gerne als „Risikoträger“ fungiert (d. H. Ihr Produkt „zeichnet“).
  • Helfen Sie bei der Aushandlung von Preisen, Gebühren, Provisionen usw.

Die gute Nachricht ist, dass das Erreichen des oben genannten Ziels kein Vermögen kosten muss: Abhängig von der Komplexität des Produkts, dem durchzuführenden Arbeitsaufwand und den erwarteten (realistischen) Verkaufsmengen könnte unsere Gebühr auf Erfolgsbasis strukturiert werden (Wir teilen uns Ihre Vorab- und laufenden Gebühren mit), manchmal ist eine feste Vorabgebühr erforderlich (z. B. wenn das Produkt komplex ist und / oder die Erfolgschancen ungewiss sind) oder eine Mischung aus beiden Grundlagen.

Warum kontaktieren Sie uns nicht für ein erstes Gespräch?